La presión social por sostener un nivel de consumo elevado ha llevado a muchas personas a endeudarse y caer en el Veraz, el registro de morosidad. En la Ciudad de Buenos Aires, quienes se encuentran en esta situación pueden acceder a mecanismos para consolidar sus deudas y recuperar su salud financiera.
El primer paso consiste en consultar el nivel de morosidad a través del número de CUIL en la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA), donde se clasifican los casos del 1 al 5 según el grado de incumplimiento. Quienes tengan un nivel alto pueden acceder a programas especiales ofrecidos por entidades bancarias locales pensados para refinanciar y unificar deudas, especialmente las originadas por el uso frecuente de tarjetas de crédito.
Entre las opciones disponibles destacan:
- El Programa de Desendeudamiento Familiar del Banco Ciudad, que ayuda a hogares con ingresos hasta 10 salarios mínimos vitales y móviles (SMVM) y que enfrentan la carga de pagar más del 30% de su salario en deudas. Este programa ofrece una tasa anual fija del 35% con un plazo de pago de hasta 24 meses para saldar tarjetas.
- El Banco Nación propone líneas específicas para casos complejos, clasificados en niveles 3 a 5, en las que permite unificar las deudas mediante créditos ajustados por UVA más CER, con plazos que pueden extenderse hasta 120 meses.
En cuanto a la actualización del estado en el Veraz, una vez que la deuda se cancela mediante acuerdo o refinanciación, aparece como «deuda cancelada» pero permanece en el registro por 24 meses. Para deudas antiguas, mayores a cinco años y sin procesos judiciales, la Ley 25.326 avala el derecho al olvido, que permite solicitar la eliminación del registro de morosidad.
El trámite de rectificación ante la sociedad de informes Equifax es gratuito y se resuelve en un plazo de cinco días hábiles a partir de la presentación del comprobante de “Libre de Deuda”. Así, los deudores pueden limpiar su historial sin necesidad de recurrir a gestores no oficiales.
Comprender las nuevas normativas y tasas vigentes dictadas por el BCRA es crucial para manejar correctamente el presupuesto familiar y evitar caer nuevamente en sobreendeudamiento. Las propuestas que ofrecen los bancos en la Ciudad buscan brindar soluciones reales y accesibles para quienes enfrentan problemas de liquidez derivados de créditos y tarjetas.